(今まで知らなかった)積立NISAと投資信託の違い
投資信託と積立NISAは、どちらも投資家にとって魅力的な選択肢ですが、それぞれの違いがあります。
投資信託は、複数の投資家が出資して、一定の運用方針に基づいていろいろな銘柄に投資をすることで、運用利益を出すことを目的とした投資商品です。投資信託は、一定期間での運用となる場合と、無期限での運用となる場合があります。また、税金の取り扱いや売買手数料については、商品ごとに異なります。
一方、積立NISAは、少額から投資を始めることができる個人型投資信託です。NISA（少額投資非課税制度）を活用することで、年間40万円までの投資に対して非課税の特典があります。また、一定期間の運用が必要であり、原則として最長設定期間5年間の契約を結びます。これにより、投資家は積立NISAの期間内に行った取引に限り税金がかからなくなります。
さて、投資信託と積立NISAの主な違いとしては、以下の点が挙げられます。
まず、投資対象の違いがあります。投資信託は、株式、債券、不動産等に投資可能であり、その投資対象は商品毎に異なります。一方、積立NISAは、株式や投資信託にのみ投資可能です。
次に、税制上の違いがあります。投資信託の場合、譲渡所得として所得税がかかります。また、確定申告をしないと、源泉徴収税がかかる場合もあります。一方、積立NISAにおいては、非課税のメリットがあり、期間内であれば、利益を非課税で受け取ることができます。
最後に、取引の自由度について違いがあります。投資信託は、いつでも自由に利用することができますが、一方で、買い換えるためには売却手数料等がかかってしまいます。一方、積立NISAは、一定期間の運用が必要なため、短期間での利用ができません。「長期的な資産形成を目指す方」に適した商品であると言えます。
このように、投資信託と積立NISAには、それぞれ違いがあります。投資家は、自分がどちらを使いたいか、またどちらにどのようなタイミングと目的で投資を行うかを十分に検討した上で、投資をすることが望まれます。
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